Épargner est un objectif que nous aspirons tous, mais pour beaucoup, cela peut sembler être un véritable défi. Entre les dépenses mensuelles, les factures imprévues et la tentation de se ruiner pour des choses dont on n'a pas forcément besoin, il peut être difficile de mettre de l'argent de côté pour l'avenir. Pourtant, épargner chaque mois est non seulement possible, mais aussi réalisable avec les bonnes stratégies et un bon état d'esprit. Que vous cherchiez à économiser pour les imprévus, un achat important ou la retraite, prendre l'habitude d'épargner est l'une des habitudes financières les plus importantes à adopter.
Découvrons quelques conseils pratiques et faciles à suivre pour économiser chaque mois sans avoir l'impression de faire de gros sacrifices. Avec un peu de planification, de discipline et de constance, vous pourrez vous assurer un avenir financier plus sûr.
1. Établissez un budget et suivez vos dépenses
L’un des moyens les plus efficaces d’économiser de l’argent chaque mois est de créer un budgetIl est essentiel de connaître vos entrées et vos sorties d'argent. En suivant vos revenus et vos dépenses, vous pourrez prendre des décisions plus éclairées quant aux économies à réaliser et au montant que vous pouvez épargner.
- Énumérez vos revenusCommencez par noter toutes vos sources de revenus. Cela inclut votre salaire, vos activités annexes, vos revenus passifs ou toute autre source de revenus.
- Suivez vos dépensesNotez toutes vos dépenses fixes (loyer, charges, remboursements de prêt, etc.) et variables (épicerie, loisirs, transports). Vous pouvez utiliser des applications ou des outils de budgétisation comme Menthe, YNAB (Vous avez besoin d'un budget), ou même une simple feuille de calcul pour les suivre.
- Fixez-vous un objectif d'épargne:Une fois que vous connaissez vos revenus et vos dépenses, fixez-vous un objectif d'épargne mensuel. Cela peut être 5%, 10% ou plus, selon votre situation financière.
En créant et en respectant un budget, vous êtes déjà sur la bonne voie pour mieux gérer vos finances et vous assurer d’épargner une partie de vos revenus chaque mois.
2. Automatisez votre épargne
L’une des façons les plus simples de faire de l’épargne une habitude est de automatiser Mettre en place des virements automatiques sur votre compte d'épargne vous permet de ne pas oublier ni reporter votre épargne chaque mois. En transférant l'argent avant même que vous ayez eu le temps de le dépenser, vous serez moins susceptible de puiser dans vos économies.
- Configurer les virements automatiquesLa plupart des banques vous permettent de mettre en place des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte épargne. Vous pouvez programmer ces virements immédiatement après votre paiement afin de ne pas être tenté de dépenser l'argent.
- Épargnez pour des objectifs spécifiques:Vous pouvez même ouvrir des comptes d'épargne distincts pour différents objectifs, comme un fonds d'urgence, une épargne pour les vacances ou un acompte sur une maison. Cela vous permet de visualiser et de suivre vos progrès plus facilement.
- Faites de l’épargne une prioritéConsidérez votre épargne comme une dépense non négociable, au même titre que le loyer ou les factures de services publics. En automatisant votre épargne, vous l'intégrez à votre routine financière.
3. Réduisez les abonnements et les dépenses inutiles
De nombreuses personnes ont des abonnements mensuels ou des frais récurrents qui, sans même s'en rendre compte, grignotent leur budget. Il peut s'agir de services de streaming, d'abonnements à une salle de sport ou d'abonnements à des magazines dont elles ne se servent plus ou qui ne sont pas essentiels.
- Review vos abonnementsPrenez le temps de passer en revue tous vos abonnements et adhésions. Les utilisez-vous tous régulièrement ? Pouvez-vous vous en passer ? Les services de streaming comme Netflix, Spotify et autres peuvent vite coûter cher.
- Annuler les abonnements non utilisésSi vous n'utilisez pas un service, annulez-le. Vous pourrez toujours y revenir ultérieurement si vous en avez à nouveau besoin.
- Optez pour des alternatives moins chèresRecherchez des alternatives plus abordables aux services dont vous dépendez. Par exemple, vous pourriez troquer un forfait câble premium contre un service de streaming plus abordable, ou troquer un abonnement coûteux à une salle de sport contre des activités de plein air comme la course à pied, le vélo ou des séances de sport à domicile.
En réduisant les dépenses inutiles, vous libérerez plus d’argent qui pourra être économisé pour vos objectifs futurs.
4. Achetez intelligemment et recherchez des réductions
Même si vous ne pouvez pas éliminer complètement vos dépenses, vous pouvez certainement réduire les dépenses inutiles en faisant des achats intelligents. Choisir judicieusement où et comment faire ses courses peut faire une grande différence dans vos économies.
- Utilisez des coupons et du cashback: Profitez de réductions, de coupons et d'offres de remboursement. De nombreuses applications et sites web existent, comme Chéri, Rakuten, ou Groupon qui proposent des offres sur tout, de l'épicerie aux vêtements en passant par les divertissements.
- Acheter en grosPour les articles que vous utilisez fréquemment, comme les produits d'hygiène, les produits d'entretien ou les denrées non périssables, pensez à acheter en gros. Cela vous permettra souvent de faire des économies à long terme et de réduire vos déplacements en magasin.
- Comparateur de prixAvant d'acheter, surtout pour les articles volumineux, prenez le temps de comparer les prix chez plusieurs détaillants. Ce petit effort peut vous faire économiser beaucoup d'argent.
En étant attentif à vos habitudes d’achat et en profitant des réductions, vous pouvez économiser un montant considérable chaque mois.
5. Cuisinez à la maison et préparez votre déjeuner
Manger régulièrement au restaurant peut peser lourdement sur vos finances. Bien qu'il soit tentant de déjeuner dans votre café préféré ou de commander à emporter, ces petites dépenses peuvent vite s'accumuler. Cuisiner à la maison est l'un des moyens les plus efficaces de réduire les coûts.
- Planification des repasPlanifiez vos repas de la semaine et dressez une liste de courses. En vous y tenant, vous éviterez les achats impulsifs et vous aurez tout le nécessaire pour cuisiner à la maison.
- Cuisiner par lots: Préparer de grandes quantités de nourriture et conserver les restes pour les repas suivants peut vous faire gagner du temps et de l'argent. Vous n'aurez plus besoin de manger au restaurant ni de commander à emporter lorsque vous aurez un repas maison prêt à emporter.
- Préparez votre déjeuner:Au lieu de dépenser de l'argent pour déjeuner tous les jours, préparez et emballez vos repas à l'avance. Non seulement vous économiserez de l'argent, mais vous contrôlerez également la taille de vos portions et les ingrédients, ce qui en fait une option plus saine.
En cuisinant à la maison et en préparant votre déjeuner, vous pouvez réduire considérablement vos dépenses alimentaires mensuelles et réorienter cet argent vers l’épargne.
6. Constituer un fonds d'urgence
Un fonds d'urgence est l'un des meilleurs outils financiers dont vous puissiez disposer et joue également un rôle crucial dans l'épargne. Avec un fonds d'urgence, vous n'aurez pas besoin de puiser dans vos économies ni d'utiliser vos cartes de crédit pour faire face à des dépenses imprévues.
- Commencez petitSi vous débutez dans l'épargne, prévoyez un petit fonds d'urgence d'environ 1 500 à 1 000 dollars. Ce montant peut couvrir des urgences mineures, comme des réparations automobiles ou des frais médicaux, sans compromettre vos finances.
- Accumulez jusqu'à 3 à 6 mois de dépenses:Au fil du temps, constituez un fonds d'urgence pouvant couvrir de 3 à 6 mois de vos dépenses courantes. Cela vous permettra de faire face à des imprévus plus importants, comme une perte d'emploi ou des problèmes de santé imprévus.
Disposer d’un fonds d’urgence réduit la probabilité que vous ayez besoin d’emprunter de l’argent en temps de crise et garantit que votre épargne reste intacte.
7. Fixez-vous des objectifs financiers et restez motivé
Avoir des objectifs financiers clairs est essentiel pour rester motivé à épargner. Que vous économisiez pour des vacances, une nouvelle voiture ou votre retraite, se fixer un objectif précis vous donne un objectif à atteindre et vous permet de garder le cap sur l'ensemble.
- Fixez-vous des objectifs à court et à long termeDécomposez vos objectifs en objectifs à court terme (comme épargner pour des vacances) et à long terme (comme épargner pour la retraite ou un acompte sur une maison). Ainsi, vous pourrez constater vos progrès à court et à long terme.
- Suivez vos progrès:Suivez vos économies et votre progression vers vos objectifs. De nombreuses applications et outils vous aident à visualiser vos progrès, ce qui peut être extrêmement motivant.
- Célébrer les étapes importantes: Lorsque vous atteignez un objectif d'épargne, prenez un moment pour le célébrer. Se récompenser pour avoir respecté ses objectifs peut contribuer à maintenir sa motivation pour la prochaine étape de votre parcours d'épargne.
En vous fixant des objectifs financiers et en suivant régulièrement vos progrès, vous vous sentirez plus déterminé à épargner et plus accompli lorsque vous atteindrez ces objectifs.
8. Réduisez vos dettes et évitez les emprunts inutiles
Rembourser des dettes à taux d'intérêt élevé peut être l'un des meilleurs moyens d'économiser à long terme. L'argent qui servirait autrement à payer les intérêts des cartes de crédit ou des prêts peut être consacré à l'épargne. Réduire ou éliminer ses dettes vous confère une plus grande liberté financière et vous permet de mieux épargner.
- Privilégiez les dettes à taux d’intérêt élevé:Concentrez-vous d'abord sur le remboursement des dettes dont les taux d'intérêt sont les plus élevés, comme les cartes de crédit. Cela réduira vos dépenses en intérêts et vous permettra d'épargner davantage.
- Évitez de contracter de nouvelles dettes:Dans la mesure du possible, évitez d'utiliser votre carte de crédit pour les achats non essentiels. Économisez plutôt et payez comptant afin de ne pas accumuler de dettes.
En vous débarrassant des dettes à taux d’intérêt élevé et en évitant de nouvelles dettes, vous pouvez augmenter le montant d’argent disponible pour l’épargne chaque mois.
Économiser de l'argent chaque mois peut sembler difficile, mais avec les bonnes stratégies, c'est tout à fait réalisable. En établissant un budget, en automatisant l'épargne, en réduisant les dépenses inutiles et en vous concentrant sur vos objectifs financiers, vous pouvez développer une solide habitude d'épargne qui sera payante à long terme. Cela peut prendre du temps, mais de petites actions régulières vous aideront à atteindre vos objectifs financiers et à bâtir un avenir plus sûr. Commencez à changer dès aujourd'hui et vous constaterez rapidement l'impact que peut avoir une épargne mensuelle sur votre vie.
Photo de Suzy Hazelwood
